디딤돌대출로 내 집 마련, 실속 있는 대출 활용법과 준비

디딤돌대출에 대해 검색하신 분들은 아마도 주택 구입을 계획 중이거나 대출에 대한 지원 정보를 찾고 계신 분들이 많을 거라 생각됩니다.

 

특히 무주택 실수요자라면, 디딤돌대출이 굉장히 매력적인 옵션으로 다가올 텐데요.

 

저도 주택 구입을 고민하면서 디딤돌대출을 고려해 봤던 경험이 있어서 실질적인 도움을 줄 수 있는 내용을 정리해 보았습니다.

 

디딤돌대출, 무엇이 좋을까요?

 

디딤돌대출의 가장 큰 장점은 저렴한 금리입니다.

 

일반 은행 대출보다 훨씬 낮은 이자율로 주택 마련을 할 수 있어 자금 부담을 크게 줄일 수 있죠.

 

예전에는 무주택자들만의 혜택이라는 느낌이 강했지만, 요즘 같은 금리 인상 시기에는 정말 도움이 되는 제도입니다.

 

디딤돌대출을 받을 때는 주택 크기와 대출 한도를 잘 파악해야 합니다.

 

실제 경험에서 배우는 디딤돌대출 팁

 

1. 대출 조건

⑴ 무주택자

- 만 19세 이상 대한민국 국적을 가진 국민

- 세대주 또는 세대주 예정자 (결혼 예정자 포함)

- 본인 및 배우자를 포함한 세대원 전원이 무주택자 (주택, 분양권, 입주권 모두 보유하지 않아야 합니다)

 

⑵ 소득 기준

- 부부 합산소득 6천만 원 이하 

- 생애 최초 주택 구입자 : 7천만 원 이하

- 신혼부부 : 8500만 원 이하 

- 2자녀 이상 가구 : 7천만 원 이하 

 

⑶ 자산 기준

신청인 및 배우자 합산 순자산 가액이 469,000,000원 이하 

 

⑷ 디딤돌 대출로 구입가능한 주택 

- 주거용으로 사용되는 아파트, 연립주택, 다세대주택, 단독주택 등

- 담보주택의 평가액이 5억 원 이하 (신혼 및 2자녀 이상 가구는 6억 원 이하)

- 주거전용면적 85제곱미터 이하 (수도권 외 읍면지역은 100제곱미터 이하)

 

※ 담보주택 평가 방법

대출승인일 현재의 가격정보, 주택 공시가격, 분양가액, 감정평가가액 순서로 적용합니다.

1. KB국민은행 시세정보의 일반평균가를 우선 적용합니다.
   
   
2. KB국민은행 시세정보가 없는 경우 한국부동산원(부동산테크) 시세정보의 하한평균가와 상한평균가를 산술평균한 값을 적용합니다. (시세정보)
   
   
3. 매매가액과 시세정보를 추가로 비교하여 낮은 금액을 가격정보로 간주합니다.
   
   
4. 주택에 대하여 국토교통부장관이 평가 공시한 가격을 공시가격으로 적용합니다.
   
   
5. 가격정보가 없어 공시가격으로 담보주택 평가 시 대출한도가 부족한 경우에는 공시가격이 없는 것으로 보고 공사 부담으로 감정평가를 실시할 수 있습니다.
   
   
6. 가격정보가 없고 분양가액을 적용하는 신규입주아파트 요건을 모두 충족하는 신규입주아파트에 대한 최초 잔금대출 취급 시에는 분양가액을 담보주택 평가액으로 적용합니다. 

 

⑸ 신용 요건 

NICE신용평가정보의 CB점수가 350점 이상이어야 하며, 연체나 부도 등의 신용정보가 없어야 합니다.

 

2. 신청 방법

대출 신청은 소유권 이전 등기 전에도 가능하며, 주택도시기금 기금e든든 홈페이지(enhuf.molit.go.kr) 또는 기금 수탁은행을 통해 신청할 수 있습니다.

• 기금 수탁은행 : 우리은행, 국민은행, 신한은행, 농협, 기업은행
• 한국주택금융공사 : 추가로 하나은행, 경남은행, 부산은행, 광주은행, 대구은행, 수협, 전북은행 

 

3, 대출 한도 

⑴ 최대 대출한도
- 일반 : 2억 5천만 원

- 생애최초 주택구입자 : 3억 원

- 신혼부부, 2자녀 이상 가구 : 4억 원

 

⑵ LTV(주택담보대출비율) 최대 70%

- 생애최초 주택구입자의 경우 80% 까지 가능

 

⑶ DTI(총부채상환비율) 최대 60%

 

⑷ 소액임대차보증금
지역별로 차감 (단, MVG 이용 시 차감되지 않습니다)

 

4. 상환 방식 및 기간 선택

⑴ 상환 방식

- 원리금균등방식

- 원금균등방식

- 체증식 분할상환

 

⑵ 대출 기간
10년, 15년, 20년, 30년 중 선택 

 

⑶ 거치 기간

1년 또는 비거치 선택 

 

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5. 유의사항

• 대출 실행일부터 1개월 이내 해당 주택으로 전입하여야 합니다. 
• 최소 1년간 실제 거주하여야 합니다. 
• 질병 치료, 직장 이전 등 불가피한 사유 발생 시에는 실거주 의무 규정에 예외를 인정합니다. 
• 중도상환수수료는 없습니다.
• 금리 조건은 연 1회 변경이 가능합니다만, 자격 요건 재심사가 있을 수 있습니다.
• 만기 변경은 대출 기간 중 1회 가능합니다만 소득, 자산 기준 초과 시 조건 변경이 불가능할 수 있습니다.
• 대출 기간 중 주택을 양도하는 경우 대출금을 즉시 상환하여야 합니다.
• 대출 기간 중 다른 주택을 구입하는 경우 대출금을 상환하여야 합니다.
• 주택 구입 목적 외 사용 시 대출금이 회수될 수 있습니다. 

 

대출 상환 계획도 꼼꼼히 세우기

 

디딤돌대출의 금리(연 2%-2.75%)는 연소득에 따라 기본금리에 우대금리가 적용되어 결정되며, 상환 기간을 최대 30년까지 설정할 수 있어요.

 

소득 증가가 예상되는 경우에는 체증식 분할상환을, 초기 상환 부담을 줄이고자 한다면 거치 기간 선택을, 장기적인 안정성을 중시한다면 30년 만기에 원리금균등상환을 고려해 볼만합니다.

 

디딤돌대출로 내 집 마련, 현실적인 선택일까?

 

요즘 같은 경제 상황에서 디딤돌대출은 실질적인 주거 안정에 큰 도움이 됩니다.

 

무주택자에게 정부가 제공하는 몇 안 되는 실질적인 지원 대출이기 때문에, 금리가 불안정한 시기에는 더욱 매력적이죠.

 

저도 한참 동안 디딤돌대출과 다른 대출 상품을 비교해 본 결과, 실제로 금리 면에서 많은 도움을 받을 수 있었던 점이 주택 마련을 결정하는 데 큰 역할을 했습니다.

 

 

● 대출을 고민하고 계신다면, 디딤돌대출의 조건과 준비 과정을 꼼꼼히 확인하고 미리 대비해 주택 구매에 성공적인 첫걸음을 내딛으시길 바랍니다.